近日，肇慶、四會兩級公安機關(guān)經(jīng)過近3個月的偵查，在深圳警方協(xié)助下，在深圳市南山區(qū)將犯罪嫌疑人陳某梅、黃某賢抓獲歸案。這對夫婦以開展銀行驗資、幫助客戶打銀行流水、幫信貸客戶“過橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付3分至5分月息的高額回報方式向事主借錢，實施非法集資，涉案金額高達(dá)7億多元。為了騙取客戶的信任，甚至不惜花費百萬元筵開百席，營造一種經(jīng)濟實力雄厚的虛假表象。

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　　著工服向客戶借款

　　1月7日以來，梁某華、梁某成、邵某榮等多名事主陸續(xù)到四會市公安局經(jīng)偵大隊報案，稱被一名叫陳某梅的女子及其丈夫黃某賢以四會市某信用合作社工作人員的身份，用開展銀行驗資、幫助客戶打銀行流水、幫信貸客戶“過橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，向事主實施詐騙，涉案金額高達(dá)7億多元。肇慶市公安局迅速組織經(jīng)偵支隊聯(lián)合四會市公安局成立專案組開展偵查破案工作。

　　該案件涉案人員多，涉案金額大。經(jīng)過近3個月的調(diào)查取證，專案組查明，陳某梅原是該信用社信貸部的一名副主任，其丈夫黃某賢也是該社某部門的領(lǐng)導(dǎo)。兩人均有機會接觸銀行大額存貸款的客戶，所以事主容易相信他們。大部分事主自2011年開始借錢給陳某梅，最多的借出了1.3億元。

　　2014年4月中旬，陳某梅辭職，但仍自稱是銀行職員，穿著工服向事主借款。期間，陳某梅與其他涉案人員分別在廣東、山東、江西、江蘇等地以投資形式開設(shè)數(shù)間公司，并用集資款項購買房產(chǎn)和汽車、奢侈品等物，而這些公司大多是虧損或根本就沒有經(jīng)營。由于所集資的資金大部分需要還本付息，陳某梅只好“拆東墻補西墻”，直到2014年9月資金鏈斷裂，大部分事主資金無法收回。

　　一個多月不敢出門

　　去年9月份，陳某梅覺察出風(fēng)聲不對，就逃離了四會。民警打其電話，其時聽時不聽。專案組民警經(jīng)過大量的排查工作，鎖定了陳某梅藏身地點。6名民警在深圳南山區(qū)某小區(qū)，連續(xù)蹲守了兩個晚上，卻不見陳某梅的蹤影。民警感到納悶：難道信息有誤，陳某梅夫婦人已逃離了？

　　與此同時，民警實地走訪觀察到，小區(qū)里有一戶人家的燈不管白天還是黑夜都是亮著，莫非這就是陳某梅夫婦藏身之處？辦案民警扮成小區(qū)工作人員，以登記暫住人口為由敲開了這戶人家的門，一進(jìn)門，屋里一男一女面容憔悴，與身份證上的照片比起來均已脫形，但民警還是認(rèn)出，這正是要抓捕的嫌疑人陳某梅夫婦。

　　此時的陳某梅夫婦已成驚弓之鳥。“她交代，夫妻倆已連續(xù)一個多月不敢出門，每天吃飯都是叫快餐。在逃期間，仍然以付高額利息為誘餌，以‘搭橋’之名向人借錢，準(zhǔn)備‘借’一筆錢后逃到國外，護(hù)照也已經(jīng)準(zhǔn)備好了。”專案組民警告訴記者。

　　詐騙手法揭秘

　　高息返利，吸引資金。支付高額利息或返利是非法集資類案件的共性特征，其有效利用了普通社會公眾的趨利心理以及對“投資”回報率的非理性期待。本案中，陳某梅所使用手段也不例外，以支付高息為誘餌，且借款期限較短，打消受害人顧慮，先期積極兌付，使部分被集資人員獲得暫時實惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行對外宣傳，以擴大其非法集資規(guī)模，吸引更多資金。

　　虛構(gòu)業(yè)績，隱瞞真相。為了能騙到更多資金，陳某梅夫婦通過宣傳方式，刻意營造實力雄厚的假象。一是采取注冊成立公司的方式，并將公司精心包裝，甚至聘請“臨時工”到其公司短期工作，期間邀請一些事主和債權(quán)人到其公司參觀，從而吹噓其經(jīng)營業(yè)績；二是虛構(gòu)公司名下的投資項目和實體，并以這些投資項目的名義凸顯其經(jīng)濟實力；三是通過自己和他人宣傳的方式，為人大方、出手闊綽，期間邀請一些事主和債權(quán)人聚餐、參加年會，在廣州的知名酒店筵開百席，花費百萬元，極力營造一種經(jīng)濟實力雄厚的虛假表象。

　　以小套大，騙取信任。為了能爭取到受害人信任，陳某梅多次采取“放長線釣大魚”的作案手法，先以銀行貸款需要過橋資金為由，向受害人借貸小額資金，期限一般幾日，并許諾以高息。借款到期后，都按時返還，給受害人一種講信譽、有實力的虛假印象。在騙取受害人信任后，陳某梅繼續(xù)以虛構(gòu)投資經(jīng)營或者向銀行貸款到期需要“過橋”為由，向受害人借貸大筆款項，并以虛假的房產(chǎn)、土地權(quán)證或者銀行貸款合同、印章等騙取大額資金。

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